风险管理与保险（第2版）|清华大学风险管理与保险丛书|（美）哈林顿（Scott E Harrington）等|清华大学出版社

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风险管理与保险（第2版）

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原书名：Risk Management and Insurance ; 2 edition	原出版社：McGraw-Hill
作者：（美）哈林顿（Scott E Harrington）等	出版社：清华大学出版社
译者：陈秉正周伏平等	丛书名：清华大学风险管理与保险丛书
出版日期：2005-1-1	上架日期：2005-10-8
ISBN：7302096325	页数：版次：2-1
开本：16	装帧：

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| 大封面 | 封底 | 前言 | 内容简介 | 序言 | 目录 | 作者简介 | 译者简介 | 作者序 | 译者序 |

【读者评论】

内容简介
我们已经进入一个充满机遇和风险的新世纪，人们对风险、风险管理、保险的理解正在发生着巨大的变化。为适应迅速变化的市场和环境，国际上“风险管理与保险”这门课程的教学已发生了很大变化。《风险管理与保险》（第2版）一书，除了包含传统风险管理与保险的经典内容外，还充分体现了上述风险管理与保险在理论和实务方面的最新进展。本书的翻译出版，旨在为我国高等院校、保险机构开设风险管理与保险课程提供一本优秀的教材和参考书。本书不仅适合保险专业学生、保险机构从业人员使用，而且还可以满足为商学院学生（如MBA学生）开设风险管理课程的需要。

目录
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译者序
作者序
第1章  风险和风险管理
1．1  风险
1．1．1  风险的不同含义
1．1．2  风险会带来巨大的成本
1．1．3  直接期望损失和间接期望损失
1．2  企业风险和个人风险
1．2．1  企业风险
1．2．2  个人风险
1．2．3  纯粹风险管理及和其他类型风险的比较
1．3  风险管理
1．3．1  风险管理的过程
1．3．2  风险管理的方法
1．4  企业风险管理的组织
1．5  小结
第2章  风险管理的目标
2．1  风险管理目标的重要性
2．2  理解风险成本
2．2．1  风险成本的构成
2．2．2  成本间的替代
2．2．3  其他类型风险的成本
2．3  企业价值最大化和风险成本
2．3．1  价值的确定
2．3．2  通过风险成本最小化实现价值最大化
2．3．3  风险成本的度量
2．3．4  次要目标
2．3．5  非营利性公司的目标
2．4  个人风险管理和风险成本
2．5  风险管理和社会福利
2．6  小结
第3章  风险识别和风险度量
3．1  风险识别
3．1．1  企业风险识别
3．1．2  个人风险识别
3．2  有关概率论和统计学的基本概念
3．2．1  随机变量和概率分布
3．2．2  概率分布的数字特征
3．3  对损失频率和损失程度的评估
3．3．1  损失频率
3．3．2  损失程度
3．3．3  损失的期望值和标准差
3．4  小结
第4章  风险汇聚安排和风险分散化
4．1  通过汇聚相互独立的损失来抑制风险
4．1．1  两人之间的汇聚安排
4．1．2  多个人或多个企业之间的汇聚安排
4．2  具有相关性的损失的汇聚安排
4．3  保险人：风险汇聚安排的管理者
4．3．1  合同成本的类型
4．3．2  事先支付的保费与赔偿数额的事后估定
4．4  风险分散的其他例子：股票市场
4．5  小结
附录4A  风险度量和风险抑制的进一步内容
4A．1  协方差的概念和相关性的进一步内容
4A．2  随机变量组合后的期望值和标准差
第5章  保险人所有制形式和经营结构
5．1  保险人的资本
5．2  所有权和资本来源
5．2．1  相互制保险公司
5．2．2  股份制保险公司
5．2．3  伦敦劳合社
5．2．4  金融服务提供者的整合
5．3  影响保险人资本决策的因素
5．3．1  增加资本金的好处
5．3．2  增加资本金的成本
5．3．3  小结以及和企业风险管理的关系
5．3．4  保险人持有的资本数量
5．4  保险公司的经营、再保险和偿付能力不足风险
5．4．1  承保风险的分散化
5．4．2  再保险
5．4．3  资产选择和投资风险
5．5  小结
第6章  保险监管
6．1  州级保险监管的范围和运作过程
6．1．1  受监管的行为
6．1．2  全美保险监督官协会
6．2  州级保险监管的历史和有效性
6．2．1  州级保险监管的历史
6．2．2  州级监管与联邦监管
6．3  监管的目标：公众利益观点
6．3．1  通过减少市场不完全性来满足公众利益
6．3．2  公众利益观点的一个例子：对昂贵和不完全信息的处理
6．4  监管和政治压力
6．4．1  作为公众代理人的监管者
6．4．2  监管的经济理论
6．5  小结
第7章  无偿付能力、偿付能力评级和偿付能力监管
7．1  保险公司无偿付能力的问题
7．1．1  无偿付能力的保险公司数目及其严重性
7．1．2  出现无偿付能力的原因
7．2  偿付能力评级
7．3  偿付能力监管概述
7．3．1  偿付能力监管的目标
7．3．2  监管预警
7．3．3  对保险人资本和资产的限制
7．3．4  州保证基金制度
7．4  小结
附录7A  对风险资本的解释
第8章  保险定价
8．1  保险成本和公平保费
8．2  期望索赔成本
8．2．1  同质投保人
8．2．2  异质投保人
8．2．3  竞争、风险分类和社会福利
8．2．4  风险分类实践
8．3  投资收益和索赔支付的时间因素
8．3．1  所有索赔在一年末支付
8．3．2  所有索赔在两年末支付
8．4  管理成本
8．5  利润附加
8．6  资本震荡和承保周期
8．6．1  公平保费反映了对未来的预期
8．6．2  大量出损和资本震荡
8．6．3  承保周期
8．?  价格监管
8．7．1  对费率变化的监管
8．7．2  对费率构成因素的监管
8．7．3  监管使费率偏低时如何保证某些保障的可获得性
8．8  小结
第9章  风险规避及个人风险管理与公司风险管理
9．1  风险规避和个人对保险的需求
9．1．1  对财富进行保险的意义
9．1．2  风险规避
9．1．3  影响个人保险需求的其他因素
9．2  企业风险管理和对保险的需求
9．2．1  股东的分散化
9．2．2  集中持股的企业
9．2．3  股东分散的企业为什么要购买保险
9．3  小结
附录9A  期望效用
9A．1  风险规避和效用
9A．2  不确定性成本不口风险总成本
第10章  风险的可保性、合同条款和法律原则
10．1  影响风险的可保性的因素
10．1．1  保费附加
10．1．2  道德风险
10．1．3  逆向选择
lo．2  对保障进行限制的合同条款
10．2．1  免赔条款
10．2．2  共保条款
10．2．3  保单限额
10．2．4  比例分担和超额分担条款
10．2．5  除外责任条款
10．2．6  补偿型合同和定值合同
10．2．7  财产保险中的足额保险(共保)
10．3  法律原则
10．3．1  通过基本法律原则减少合同成本
10．3．2  解决保险纠纷
10．4  小结
第11章  损失控制
11．1  损失控制的类型
11．1．1  防损
11．1．2  减损
11．1．3  分散化和间接期望成本
11．1．4  保险对损失控制的作用
11．2  当成本和收益已知时的最优损失控制
11．2．1  一个关于安全设备支出的简单例子
11．2．2  合并不同时期的收益和成本
11．3  识别收益和成本的例子
11．3．1  安装自动喷水系统
11．3．2  安装安全防护装置
11．3．3  防止儿童打开的非处方药包装
11．3．4  定性决策和定量决策
11．4  政府安全计划
11．5  生命损失的估价和安全监管的成本一收益分析
11．6  小结
第12章  伤害的法律责任
12．1  法律背景
12．2  民事侵权责任原则和程序概述
12．2．1  基本的民事侵权责任原则
12．2．2  损害赔偿
12．2．3  连带责任
12．3  过失责任
12．3．1  构成过失的要素
12．3．2  对过失的抗辩
12．4  民事侵权责任体系的经济目标
12。4．1  最优安全(最优损失控制)
12．4．2  对受害者的最优赔偿
12．5  有限财富和有限责任
12．5．1  人们可以逃避责任的情形
12．5．2  强制性责任保险和法庭保护问题
12．6  民事侵权责任和安全监管
12．7  对民事侵权体系改革的建议
12．7．1  修改起诉的激励机制
12．7．2  减少损害赔偿
12．7．3  限制连带责任的使用
12．8  小结
附录12A  为什么需要民事侵权体系?--更具体的观察
12A．1  信息的作用
12A．2  交易成本和法律责任的承担
12A．3  小结
第13章  汽车保险
13．1  汽车损失风险和保险概述
13．1．1  责任险
13．1．2  医疗费用险
13．1．3  未投保和不足额驾驶员险
13．1．4  汽车损坏和其他类型的损失
13．2  汽车保险定价和承保
13．2．1  影响费率的因素
13．2．2  承保
13．2．3  剩余市场
13．3  汽车保险是否应该是强制性的
13．3．1  经济原因
13．3．2  对强制保险的批评和强制保险的局限性
13．3．3  可替代强制保险的方案
13．4  民事侵权责任是否应该根据无过错法来限定
13．4．1  无过错和民事侵权责任的比较
13．4．2  PIP给付和强制性无过错法对民事侵权责任的限制
13．4．3  支持和反对无过错的理由
13．4．4  无过错如何影响保费
13．4．5  选择无过错
13．4．6  其他限制民事侵权责任的建议
13．5  小结
第14章  屋主保险
14．1  屋主保险
14．1．1  保单类型
14．1．2  主要保障内容
14．1．3  财产损失理赔
14．1．4  屋主保单的定价
14．2  个人综合保单
14．3  高风险柜灾风险的保险
14．3．1  地震保险
14．3．2  全美洪水保险
14．3．3  剩余市场计划
14．4  巨灾对财产保险业的影响
14．4．1  佛罗里达和安德鲁飓风
14．4．2  加州和北桥地震
14．4．3  政府支持再保险安排的原因
14．4．4  为巨灾损失融资的新型资本市场工具
14．5  小结
第15章  人寿保险和年金
15．1  人寿保险产品概述
15．2  传统产品：定期、两全、终身型产品
15．2．1  定期寿险
15．2．2  两全保险
15．2．3  终身寿险
15．3  产品的创新：万能寿险和变额寿险
15．3．1  万能寿险
15．3．2  变额寿险
15．4  寿险保单的税收优惠
15．5  年金合同
15．5．1  年金的用途
15．5．2  特定的储蓄功能
15．6  人寿保险定价
15．6．1  1年定期保险
15．6．2  2年定期保险
15．6．3  比较
15．6．4  即期年金的定价
15．6．5  终身寿险的定价
15．7  应该购买多少人寿保险
15．8  人寿保险成本的比较
15．8．1  背景
15．8．2  定期寿险
15．8．3  终身寿险
15．8．4  万能寿险和其他投资敏感型产品
15．9  小结
附录15A  现金价值累积的回溯式分析
第16章  雇员福利：概述和团体医疗保险
16．1  雇员福利的主要形式
16．1．1  谁来支付福利成本
16．1．2  选择福利计划的灵活性
16．2  公司为什么要提供雇员福利
16．2．1  雇员福利的所得税优惠
16．2．2  团体保险可以节约成本
16．2．3  生产率和员工福利
16．2．4  法规对雇员福利的限制
16．2  团体医疗费用保险概述
16．3．1  传统服务付费方式的医疗保险安排
16．3．2  服务付费方式和医疗服务的利用
16．3．3  减少服务付费方式下的道德风险
16．3．4  健康维持组织
16．4  团体医疗保险条款和定价问题
16．4．1  受抚养人的保险
16．4．2  团体医疗保险中的交叉补贴
16．4．3  法定福利
16．4．4  保险的可携带性
16．4．5  小型团体健康保险的可续保性
16．5  医疗费用的通货膨胀和未保险问题
16．5．1  医疗费用为何这么高
16．5．2  未保险：谁、为什么以及对他人的影响
16．6  医疗保障的改革
16．6．1  保险成本、质量、范围等方面的权衡
16．6．2  可能的改革方案
16．7  小结
第17章  退休计划
17．1  退休计划概述
17．1．1  固定给付计划
17．1．2  固定缴资计划
17．1．3  现金余额计划
17．2  退休计划的纳税优势
17．2．1  税优退休计划外的储蓄
17．2．2  投资收益的递延纳税效果
17．2．3  投资收益和缴资额的递延纳税效果
17．2．4  退休期间更低的税率
17．2．5  固定给付计划的税收优势
17．3  雇主支持的养老金计划的激励效应
17．3．1  提高生产率
17．3．2  鼓励退休
17．4  固定缴资计划的类型
17．4．1  货币购买计划和利润分享计划
17．4．2  401(k)计划
17．4．3  雇员股权拥有计划
17．4．4  简易雇员养老金与SIMPLE计划
17．4．5  固定缴资计划的增长
17．5  自营业者退休金账产和个人退休金账户
17，5．1  自营业者退休金计划
17．5．2  个人退休金计划
17．6  退休计划条款和监管
17．6．1  非歧视规则和既得利益规则
17．6．2  建立基金的要求
17．6．3  养老金保险
17．6．4  固定给付计划中的超额资产
17．7  小结
第18章  员工赔偿和雇员伤害
18．1  员工赔偿法概述
18．2  员工赔偿给付
18．2．1  医疗给付
18．2．2  残疾给付
18．2．3  遗属给付
18．3  为什么需要员工赔偿
18．3．1  谁来支付伤害成本
18．3．2  各种不同制度的给付不口成本
18．4  员工赔偿保险和自我保险
18．4．1  保险保障内容
18．4．2  保险定价、剩余市场和州基金
18．4．3  自保和大额免赔保单
18．4．4  二次伤害基金
18．5  员工赔偿中的问题和改革
18．6  政府安全监管和其他责任来源
18．6．1  职业安全和健康法案
18．6．2  美国伤残人保护法
18．6．3  其他责任来源
18．7  小结
第19章  社会保险
19．1  社会保险概述
19．2  老年、遗属、残疾保险(OASDl)的给付
19．2．1  资格
19．2．2  OASDI给付的类型
19．2．3  OASDI的给付金额
19．3  老年、遗属、残疾保险的融资
19．3．1  OASDI和HI工薪税
19．3．2  现收现付式的融资
19．3．3  OASDI的预计赤字
19．4  理解现收现付制
19．4．1  影响给付和税收的经济因素和人口统计学因素
19．4．2  现收现付式融资历史上的内部收益率和预计的内部收益率
19．5  为什么需要社会保险
19．5．1  通过自我融资实现的生活费用调整
19．5．2  强制性和社会公平性
19．5．3  对储蓄、资本形成和经济增长的作用
19．6  社会保险的改革建议和备选方案
19．6．1  维持OASDI基本构架的改革
19．6．2  对OASDI基本构架的修改可能带来的变化
19．7  联邦健康保险
19．7．1  联邦健康保险给付
19．7．2  联邦健康保险的融资
19．7．3  私人保险对联邦健康保险的补充
19．8  小结
附录19A  现收现付融资下工薪税的内部收益率
第20章  风险管理与股东财富
20．1  企业价值评估的原则
20．1．1  价值评估公式
20．1．2  资本机会成本的构成
20．1．3  对风险的补偿
20．2  风险管理和资本机会成本
20．3  风险管理和期望现金流
20．3．1  附加保费
20．3．2  保险公司提供的服务
20．3．3  保险和高成本筹集外部资金的可能性
20．3．4  保险和财务困境
20．4  小结
附录20A  发行证券与购买保险
附录20B  保险如何缓解投资不足的问题
第21章  影响公司风险管理的税收、监管和会计因素
21．1  什么是税收优惠
21．2  公司所得税率的累进性
21．2．1  概述
21．2．2  数值例子和分析
21．2．3  美国公司所得税率的累进性
21．3  保险公司和非保险公司的税收待遇
21．3．1  概述
21．3．2  例子和分析
21．3．3  高估损失准备金的税收优惠
21．4  折旧财产的保险
21．4．1  概述
21．4．2  例子和分析
21．5  保险和债务的利息税盾
21．6  保费税和执照税
21．7  监管对损失融资的影响
21．7．1  强制保险
21．7．2  对选择保险公司的限制
21．8  财务会计对损失融资的影响
21．8．1  保费和未投保损失的财务会计
21．8．2  财务会计数据对现金流的影响
21．9  小节
附录21A  保险人高估损失准备金的税收优惠
第22章  风险自留与抑制决策
22．1  影响风险自留(抑制)决策的企业特征
22．1．1  增加风险自留的好处
22．1．2  增加风险自留的成本
22．1．3  选择最优自留方案的基本原则
22．2  企业风险抑制决策的证据
22．3  对风险进行集中管理还是分解管理
22．3．1  理论联系实际
22．3．2  分解式管理的优点和缺点
22．4  小结
第23章  商业保险合同
23．1  保险合同和保险市场概述
23．1．1  商业财产一责任保险的主要类型
23．1．2  商业保险计划的设计和交易
23．2  免赔和自留
23．3  保单限额和原保单／超赔保单／伞形保单
23．4  财产保险
23．4．1  可保损失
23．4．2  可保的损失原因
23．5  商业一般责任保险
23．5．1  CGL的可保损失
23．5．2  CGL的除外责任
23．5．3  事件发生制保单
23．5．4  索赔发生制保单
23．6  定价和核保：商业保险与个人保险
23．7  小结
第24章  通过衍生合约进行套期保值
24．1  衍生产品和套期保值简介
24．1．1  风险标的图回顾
24．1．2  利用买入期权合同进行套期保值
24．1．3  利用卖出期权合约进行套期保值
24．1．4  现金交割和实物交割
24．1．5  基差风险
24．2  期权定价
24．2．1  标的资产、合约和市场特性的影响
24．3  利用远期/期货合约进行套期保值
24．3．1  解释
24．3．2  远期价格
24．4  其他衍生产品合约
24．4．1  构建其他衍生产品
24．4．2  互换合约
24．5  衍生合约和保险合约的比较
24．5．1  市场价格与特定损失
24．5．2  基差风险与风险抑制程度
24．5．3  合同成本
24．5．4  流动性
24．5．5  小结
24．6  衍生产品市场
24．6．1  柜台交易和交易所交易的衍生产品
24．6．2  可以利用衍生工具进行对冲的风险
24．7  小结
第25章  非传统风险转移
25．1  非传统风险转移(ART)概述
25．2  损失敏感型合同
25．2．1  经验费率保单
25．2．2  巨额免赔保单和回溯型费率保单
25．2．3  相关的损失敏感型计划
25．2．4  损失组合转移
25．3  有限风险合同
25．4  自保公司
25．4．1  建立自保公司的动机
25．4．2  自保业务的税收待遇
25．4．3  风险自留集团
25．5  多险种侈触发原因保单
25．6  或有融资计划
25．6．1  或有债务
25．6．2  或有权益
25．6．3  优点和缺陷
25．6．4  信用限额
25．7  构造式债务产品
25．7．1  与价格或指数相关的债务
25．7．2  巨灾债券
25．8  损失融资的发展趋势
25．9  小结
第26章  公司风险管理的分析工具
26．1  风险管理工具
26．2  利用历史数据计算损失频率和程度
26．3  利用整体性概率分布
26．3．1  损失分布的正态逼近
26．3．2  损失分布的计算机模拟
26．4  相关系数分析
26．5  贴现现金流分析的使用
26．5．1 净现值准则
26．5．2  例子：成立专业自保公司
26．5．3  适当的资本成本
26．6  小结
第27章  企业风险管理：案例分析
27．1  企业风险管理
27．2  United Grain Growers公司的企业风险管理
27．2．1  UGG公司简介
27．2．2  对UGG公司的分析
27．2．3  UGG公司的经理们面临的选择
27．3  小结
第28章  公司对消费者、第三方和股东的责任
28．1  产品责任
28．1．1  法律背景
28．1．2  保险保障
28．1．3  问题
28．2  环境责任
28．2．1  法律背景
28．2．2  保险保障
28．2．3  问题
28．3  董事和高级主管责任
28．3．1  法律背景
28．3．2  补偿和保险保障
28．3．3  问题
28．4  小结
第29章  责任风险及其管理中的问题
29．1  通过有限责任进行风险转移
29．1．1  有限责任可以对损失进行"保险"
29．1．2  道德风险
29．1．3  为什么要有有限责任
29．1．4  有限责任的例外情况
29．2  对雇员和其他方行为的责任
29．2．1  代理责任原则
29．2．2  企业对独立承包人行为的责任
29．3  保证无伤害和补偿协议
29．3．1  对风险成本的影响
29．3．2  保险的作用
29．3．3  激励作用小结
29．4  索赔管理
29．4．1  一般的索赔管理策略
29．4．2  监督保险人和外部管理者的表现
29．4．3  索赔成本的分摊
29．5  小结

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